剛進入投資領域的初心者，應該如何開始「學會投資」?
第一步，推薦「實際行動」
實施行動以後，推薦做好「周全預備」
充足的閒置金錢是投資最重要的事情，
可以使你後續操作一舉兩得。
推薦投資方法：保險
△慎思自己真的有保險的需求嗎？
不是每個人都需要，而需要的保險內容也不相同，
而且務必要自己主動檢察財務狀況，不是聽業務員怎麼說就怎麼保。
所以務必要明確瞭解保險的保障內容，是不是跟自身的風險有關。
△該花多少錢？想想看是不是有能力支付
不要買超過自己能力所及的保險。
建議保費預算最好不要超過收入的10%，保守一點用年薪的8%，
避免促成過大的負擔，重點是在你要有能力繳完，不是在你買了多少保險額度。
△不相同的階段計劃不相同的保障
精打細算，量力而為。了解需求以後，
再按照你的人生需求去計劃不同的保障。
△慎選有理賠能力的保險公司
保險公司賣的是無形商品，而且保險是長期的保障，
所以，保險公司的財務狀況務必要關心，保額、險種、保障範圍都很重要。
其次為選擇一位好的業務員亦或是理財專員，一個好的保險銷售者不會一昧的推銷商品。
最後選擇合適自己的保險商品，
跟業務員反覆討論及了解自己的需求跟能力，
找到最合適自己需求的保險商品為止。
△有了全民健保還需要買保險嗎？
全民健保是為強制性保險的福利政策，以公平照顧全體國民為原則，
提供的僅有基本的醫療保障。
當你遇到較危急的疾病需要手術亦或是治療時，仍有部份治療項目是不予給付的。
例如：
●膳食費
●交通費
●掛號費
●病房費差額
●證明文件費
●特別看護費
●醫療各項費用
△我之前已經買了保險，現在還需要再購買嗎？
個人之家庭責任隨人生階段而更動，
為保證所擁有的保險足以涵蓋個人及家庭的重大風險，
應定期亦或是視家庭狀況更動時檢視保單。
△應該先買哪種保險比較好呢？
保障型保險優先考慮，它包括了：意外醫療、長期看護、防癌險、住院醫療、重大疾病。
保險主要功能是保障，所以選擇時應先以保障內容足夠為優先考慮，
其它樣式的保險商品可以等到財力充足時再買。
推薦投資方法：儲蓄
活期性存款
活期性存款最大特徵是隨時可以便利存提、轉帳，利息也比定期性存款來得低。
其中的「支票存款」更是沒有利息的存款，大多為公司行號、機關團體亦或是生意人於商場往來時的支付工具，
而且作為投資理財跟各個費用的自動扣繳帳戶。
定期性存款
定期儲蓄存款只有個人跟非營利法人可以使用的，存款期間起碼要一年。
其存款方式又可分「整存整付」、「存本取息」、「零存整付」三種，
其利息計算，除存本取息以外，均採複利息計算，每月之利息均滾人本金再計利息，到期以後連同本金一起提領，
詳細說明如下：
△ 存本取息
存戶於期初存入一定本金，按月（一年以上可以採取按年）領息，到期領回本金。
△ 整存整付
存戶於期初存入一定本金，每月產生的利息皆會滾入本金，成為本金的一部份，
而於到期後連同加計之複利利息一起提領之存款。
△ 零存整付
指各個月皆固定存入一定金額之本金，把本月之本金加利息滾入下一個月之本金
，所以第二個月之本金應包括第一個月原來的本金及利息，再加上第二個月新存入之本金，
其餘以此類推，而於到期後連同加計之複利利息一起提領。
△ 自由零存整付
約定期間不侷限存入次數及每一次存入的金額，
自由零存整付（這種存款較少見）約定期間內，本金按月平均攤還。
△綜合性存款
本存款是把「活期性存款」、「定期性存款」跟「擔保放款」綜合於同一帳戶內，
具備隨時存取跟質押借款功能的一種存款業務。
推薦投資方法：股票
公司企業籌資的一種方法是向銀行「舉債」，
另一種方法是「對外釋出股票」。
△舉債
需要負擔利息的成本，而且要向銀行借較大的金額，
通常需要嚴謹的審核，及足夠的抵押品擔保。
比如：
要是Ben選擇舉債，利率假設是6%，
無論這筆投資最後有沒有賺錢，
2000萬每年都要付銀行約120萬利息，最後還要歸還 本金，
然後，能不能借貸成功一樣是個問題。
要是公司未來發生虧損，利息有歸還 不出來的可能，
最後也許會促成公司倒閉的風險。
△釋出股票
由公司所有者讓出一部分的公司所有權，而股票便是公司所有權的憑證。
藉由出售股票，請其他投資人藉由出資成為股東，一起加入這間公司，
承諾跟他們分享公司的獲利，以獲得公司經營必要的金錢。
比如：
發行股票，發行不用付這120萬利息，籌到金錢也直接歸公司所有，
相對的，要讓出部分的公司所有權，將未來獲利跟股東分享。
所以，藉由發行股票籌資，股東則是要一起承擔賠錢風險，
而向銀行借錢，有利息歸還 不出來的風險。
用股票籌資需讓出部分所有權，降低公司虧損風險
Ben 有一位朋友 Henry 有興趣投資他的生意，
他最近剛賣了一棟房子，正好有閒錢可以投資，
所以決定讓 Henry 出資2000萬元入股，成為股東。
Ben 也因此有充足資金來擴大經營，順利解決更大的訂單。
他們約好，Ben 持有 90% 股票，Henry 持有 10% 股票。
這麼一來，
在法律上 Henry 便有了這間公司的一部分的所有權，有權力分享公司獲利。
現在，Ben 跟 Henry 兩人都是這間公司的老闆，只是擁有的比例不相同。
要是明年公司賺了 1000 萬元淨利，
Ben 佔了 90% 的股份，可以分到 900 萬元，
Henry 佔了 10% 股份，可以分到 100 萬元。
可是要是明年公司沒有賺錢，甚至大幅虧損，
Ben 跟 Henry 便要一起承擔這個風險。
要是你想依靠他人替你賺錢、依靠他人選投資目標，
這件事就像你對他人說：幫我上班、幫我開會、幫我寫報告，
這是不可以達成的。
不是白白犧牲，便是有很大機率會促成成果不好。
要是你心甘情願讓他人幫你賠錢，亦或是你不在乎最後的成果，
不然，推薦你還是靠自己投資吧！
參考資料
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